MT Pagamentos supera complexidade regulatória com Celcoin Reg+

Nascida em 2023, a MT Pagamentos é uma empresa especializada em soluções financeiras para empresas. Em seu portfólio estão contas digitais e um modelo de Banking as a Service (BaaS), ou seja, estrutura financeira que permite personalizar marca e disponibilizar soluções na própria operação do cliente.

Além disso, a companhia entrega pagamentos integrados com Pix e com APIs (interfaces que conectam sistemas), atendendo tanto grandes quanto pequenas empresas.

Com a regulação pelo Banco Central, a MT Pagamentos passou a lidar com obrigações diárias, mensais e semestrais. Esse aumento imediato de exigências foi o gatilho para buscar suporte especializado e tecnologia. 

Nesse contexto, a MT Pagamentos adotou a solução Celcoin Reg+ para assegurar e operacionalizar a conformidade.

Essa é a história que vamos te contar em detalhes aqui. Antes, dê o play no vídeo no qual Marcelo Rocha, head de finanças da MT Pagamentos, fala sobre a parceria:

O contexto: quando a regulação vira obrigação imediata

Quando a MT Pagamentos passou a ser regulamentada pelo Banco Central (Bacen), as obrigações se tornaram imediatas. Na prática, isso significou assumir responsabilidades que, antes, não eram exigidas no mesmo nível, nem com a mesma frequência.

Múltiplas entregas e rotinas regulatórias, com diferentes periodicidades passaram a fazer parte do dia a dia da companhia. Entre elas, CADOCs diários, mensais e semestrais, além da necessidade de cumprir resoluções específicas que estruturam essas obrigações.

Esse cenário, por si só, costuma pressionar times enxutos. Além disso, exige consistência de dados, rastreabilidade e capacidade de resposta, porque o tempo de adaptação não acompanha o início formal das exigências.

O desafio: CADOCs, COSIF e a complexidade de execução

O ponto central do desafio foi a complexidade operacional de cumprir obrigações regulatórias em ciclos curtos. Como conta o head de finanças da MT Pagamentos da MT Pagamentos, Marcelo Rocha, CADOCs como 4111 (diário), 401 (mensal) e 90 e 911 (semestrais) passaram a ser reportados ao Bacen.

A dificuldade não estava apenas em entregar um arquivo. Ela envolvia entender requisitos, consolidar informações e produzir reportes aderentes a uma regulamentação e a uma resolução específica.

Além disso, houve uma camada contábil relevante. 

A MT Pagamentos precisava lidar com COSIF e com a complexidade envolvida na confecção dos CADOCs. Incluindo alinhamentos e direcionamentos para garantir consistência das informações reportadas.

A decisão: implementação imediata da solução Celcoin Reg+

Diante do início das exigências, a MT Pagamentos conheceu a plataforma Celcoin Reg+ e contratou “de imediato”. A motivação foi objetiva: o tipo de serviço oferecido atendia diretamente às necessidades que surgiram quando as obrigações passaram a ser mandatórias após a autorização do Banco Central.

Segundo Marcelo Rocha, a solução Celcoin Reg+ entra como suporte para assegurar e assessorar nesse momento de transição. Isso inclui atuar na interface com o Bacen e apoiar, também, os componentes contábeis associados à rotina regulatória.

A solução Celcoin Reg+ no dia a dia da MT Pagamentos: conversão para COSIF, templates e “de/paras”

Um dos pontos que mais fez a diferença na escolha pelo sistema Celcoin Reg+ foi a gestão contábil. Marcelo Rocha destaque que a solução faz o trabalho de conversão do plano contábil da empresa para o plano COSIF, oferecendo suporte direto nessa etapa.

Celcoin Reg+ disponibiliza templates e “de/paras” (mapeamentos entre estruturas). Assim, a MT Pagamentos utiliza seu plano de contas atual dentro da plataforma, realiza a conversão e recebe entregáveis como balancetes e demonstrações já dentro de um plano COSIF pré-determinado.

Além disso, a plataforma concentra o que é necessário para atender os regulatórios – tudo dentro do mesmo ambiente tecnológico. Isso inclui manutenção simples e atualizações de “depara” com baixa fricção operacional.

Usabilidade e operação: simplicidade para sustentar rotinas críticas

A MT Pagamentos descreve a ferramenta como “muito simples”, com usabilidade fácil e navegação direta. O acesso é apontado como prático e a manutenção, quando há necessidade de ajustes e atualizações, também é ágil e eficiente.

Outro ponto destacado por Marcelo Rocha é a agilidade na comunicação com o órgão regulador. Para ele, essa capacidade de resposta contribui para reduzir o atrito típico de fases de adaptação, quando dúvidas e ajustes são frequentes.

Em rotinas regulatórias, usabilidade não é detalhe. Ela influencia prazos, reduz retrabalho e aumenta a previsibilidade de execução, sobretudo quando há obrigações com cadência diária.

Suporte como diferencial: Celcoin Reg+ fornece orientação, prontidão e conhecimento à MT Pagamentos

A MT Pagamentos também reforça o suporte como um dos grandes diferenciais da parceria. Marcelo Rocha elogia os profissionais capacitados da Celcoin Reg+, com conhecimento do processo e do regulatório com o Banco Central.

Na prática, isso aparece em duas frentes: apoio para melhor direcionamento contábil e suporte para entender a complexidade de informações do CADOC. Além disso, a MT Pagamentos ressalta a prontidão do atendimento e a qualidade do suporte.

Um aspecto adicional citado é o compartilhamento de conhecimento. 

Segundo o head de finanças, “a equipe não tem problema em dividir conhecimento com a instituição”, o que ajuda especialmente em momentos de adaptação a novas exigências.

O que a MT Pagamentos destaca como ganhos

Para Marcelo Rocha, head de finanças da MT Pagamentos, os principais ganhos percebidos pela MT se concentram em:

• Apoio imediato no início das obrigações regulatórias após a regulamentação.
• Interface com o Banco Central, com comunicação rápida e suporte especializado.
• Estrutura para COSIF, incluindo conversão do plano contábil e entregáveis contábeis.
• Templates e “de/paras” no sistema, facilitando manutenção e atualizações.
• Usabilidade e navegação simples, favorecendo rotinas recorrentes.
• Suporte qualificado, com orientação contábil e esclarecimento sobre CADOCs.
• Adaptação com sistemas legados, descrita como fácil no relato.

Sobre Celcoin Reg+

Celcoin Reg+ é a solução regulatória da Celcoin para coleta de dados, geração, reconciliação e envio de reportes ao Bacen.

Transformamos a complexidade regulatória em vantagem competitiva. 

Combinamos tecnologia e consultoria para automatizar reportes (e-Financeira, DME etc.), traduzir normas em planos de ação e reforçar segurança e governança em instituições reguladas.

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